KAKO ZAPOČETI ULAGATI U AKCIJE: VODIČ ZA POČETNIKE
Ulaganje je način da se novac ostavi po strani dok ste zauzeti životom i da taj novac radi za vas tako da u budućnosti možete u potpunosti uživati u plodovima svog rada. Ulaganje je sredstvo za srećniji kraj. Legendarni investitor Varren Buffett definiše investiranje kao "... proces polaganja novca sada kako bi se dobilo više novca u budućnosti." Cilj ulaganja je da svoj novac posložite za rad u jednoj ili više vrsta investicionih vozila u nadi da ćete ga s vremenom povećavati.
Recimo da imate 1000 dolara izdvojenih i spremni ste da uđete u svijet investiranja. Ili možda imate dodatnih 10 dolara sedmično, a vi želite da investirate. U ovom članku ćemo vas provesti kroz početak investiranja i pokazati vam kako da povećate svoj povrat istovremeno minimizirajući svoje troškove.
VAŽNE NAPOMENE
Ulaganje se definiše kao čin prikupljanja novca ili kapitala u očekivanju da se ostvari dodatni prihod ili profit.
Za razliku od potrošnje, ulaganje novca je izdvajanje za budućnost, nadajući se da će vremenom rasti.
Ulaganje, međutim, nosi i rizik gubitka.
Ulaganje u berzu je najčešći način za početnike za sticanje investicionog iskustva.
Koja si vrsta investitora?
Prije nego što predate novac, morate da odgovorite na pitanje kakav ste investitor? Kada otvarate brokerski račun, internetski broker poput Charles Schwab-a ili Fidelity-a pitaće vas o vašim investicionim ciljevima i količini rizika koji ste spremni da preuzmete.
Neki investitori žele biti aktivni u upravljanju rastom svog novca, a neki bi radije da ga „postave i zaborave“. Tradiciionalniji mrežni posrednici (internetski brokeri), poput gore navedenih, omogućavaju vam da investirate u akcije, obveznice, fondove kojima se trguje, indeksne fondove i uzajamne fondove.
Internetski (mrežni) brokeri
Brokeri su ili sa punom uslugom ili sa popustom. Brokeri koji pružaju kompletnu uslugu, kao što samo ime govori, daju puni spektar tradicionalnih brokerskih usluga, uključujući finansijske savjete za odlazak u penziju, zdravstvo i sve u vezi sa novcem. Obično se bave samo klijentima veće neto vrijednosti i mogu naplatiti značajne naknade, uključujući procenat vaših transakcija, procenat vaše imovine kojom upravljaju, a ponekad i godišnju članarinu. Uobičajeno je vidjeti minimalne veličine računa od 25 000 USD i više za potpunu brokersku uslugu. Ipak, tradicionalni posrednici opravdavaju svoje visoke cijene davanjem savjeta prilagođenih vašim potrebama.
Brokeri sa popustom nekada su bili izuzetak, ali sada su pravilo. Internetski brokeri vam nude alate za izbor i plasiranje vlastitih transakcija, a mnogi od njih nude i robotsku savjetodavnu uslugu. Kako je prostor finansijskih usluga napredovao u 21. vijeku, mrežni posrednici su dodali više funkcija, uključujući edukativni materijal na svojim internet stranicama i mobilnim aplikacijama.
Pored toga, iako postoji veliki broj posrednika sa popustom bez minimalnih ograničenja depozita ili sa veoma niskim ograničenjem depozita, možda ćete se suočiti sa drugim ograničenjima, a određene naknade se naplaćuju na račune koji nemaju minimalni depozit. To je nešto što investitor treba da uzme u obzir ako želi da uloži u akcije.
Robo-savjetnici
Poslije finansijske krize 2008. godine, rođena je nova vrsta savjetnika za investicije: robo-savjetnik . Jon Stein i Eli Broverman često se smatraju prvima u svemiru. Njihova misija bila je upotreba tehnologije za smanjenje troškova za investitore i pojednostavljivanje savjeta o investiranju.
Otkad je Betterment pokrenut, osnovane su i druge robo kompanije, pa su čak i mrežni brokeri poput Charles Schwab-a dodali savjetodavne usluge slične robotskim. Prema izvještaju Charlesa Schwaba, 58% Amerikanaca kaže da će do 2025. koristiti neku vrstu robotskih savjeta. Ako želite da algoritam donosi odluke o investiranju umjesto vas, uključujući ubiranje i rebalansiranje poreza, gubitak poreza, robo-savjetnik može biti prava stvar za vas.
Ulaganje preko vašeg poslodavca
Ako imate mali budžet, pokušajte da uložite samo 1% svoje plate u penzioni plan koji vam je dostupan na poslu. Istina je da vjerovatno nećete propustiti ni tako mali doprinos.
Penzioni planovi zasnovani na radu oduzimaju doprinose sa platne liste prije obračuna poreza, što će doprinos učiniti još manje bolnim. Jednom kada vam 1% doprinosa bude ugodno, možda ga možete povećati sa primanjem godišnje povišice. Vjerovatno nećete propustiti dodatne priloge. Ako imate penzioni račun od 401.000 na poslu, možda već investirate u svoju budućnost izdvajanjem za uzajamne fondove, pa čak i u zalihe sopstvene kompanije.
Minimumi za otvaranje računa
Mnoge finansijske institucije imaju minimalne zahtjeve za depozitom. Drugim riječima, oni neće prihvatiti vašu prijavu za račun ukoliko ne uložite određeni iznos novca. Neke firme vam neće dozvoliti ni da otvorite račun u iznosu koji iznosi samo 1.000 dolara.
Isplati se da kupujete okolo i da provjerite naše brokerske preglede prije nego što odlučite gdje želite da otvorite račun. Na vrhu svake recenzije navodimo minimalne depozite. Neke firme ne zahtjevaju minimalne depozite. Drugi često mogu sniziti troškove, poput naknada za trgovanje i naknada za upravljanje računom, ako imate saldo iznad određenog praga. Ipak, drugi mogu dozvoliti određeni broj transakcija bez provizija za otvaranje računa.
Provizije i naknade
Kao što ekonomisti vole da kažu, nema besplatnog ručka . Iako se u poslednje vrijeme mnogi posrednici takmiče da smanje ili eliminišu provizije na trgovanju, a ETF-ovi nude indeksno ulaganje svima koji mogu trgovati preko računa za posrednike sa golim kostima, svi posrednici moraju na ovaj ili onaj način zarađivati od svojih kupaca.
U većini slučajeva, vaš broker naplaćuje proviziju svaki put kada trgujete akcijama, bilo kupovinom ili prodajom. Naknade za trgovanje kreću se od najnižeg nivoa od 2 USD po trgovini, ali mogu dostići i 10 USD za neke posrednike sa popustom. Neki posrednici ne naplaćuju nikakve provizije za trgovinu, ali nadoknađuju to na druge načine. Ne postoje dobrotvorne organizacije koje vrše brokerske usluge.
Zavisno od toga koliko često trgujete, ove naknade mogu se sabrati i uticati na vašu profitabilnost. Ulaganje u akcije može biti veoma skupo ako često skačete i ne prelazite sa pozicija, posebno s malim iznosom novca koji je na raspolaganju za ulaganje.
Zapamtite, trgovina je nalog za kupovinu ili prodaju akcija u jednoj kompaniji. Ako želite da kupite pet različitih akcija istovremeno, to se smatra petom zasebnom trgovinom i naplaćivaće vam se svaka.
Zamislite da sada odlučite da kupite akcije tih pet kompanija za hiljadu dolara. Da biste to učinili, imaćete 50 dolara u troškovima trgovine - uz pretpostavku da naknada iznosi 10 USD - što je ekvivalentno 5% od vaše hiljade USD. Ako biste u potpunosti uložili 1.000 USD, račun bi bio smanjen na 950 USD nakon troškova trgovine. To predstavlja gubitak od 5% prije nego što vaše investicije uopšte imaju šansu da zarade.
Ako prodate ovih pet akcija, opet biste pretrpili troškove trgovine, a to bi iznosilo dodatnih 50 dolara. Da biste obavili povratno putovanje (kupovina i prodaja) na ovih pet akcija, koštalo bi vas 100 USD, ili 10% vašeg početnog depozita od 1000 USD. Ako vaše investicije ne zarađuju dovoljno za to, izgubili ste novac ulaskom i izlaskom iz pozicija.
Uzajamni fondovi (naknada)
Pored naknade za trgovanje radi kupovine uzajamnog fonda , postoje i drugi troškovi povezani sa ovom vrstom ulaganja. Uzajamni fondovi su profesionalno upravljani fondovi investitorskih fondova koji ulažu koncentrisano, poput američkih akcija velikog obima.
Postoji mnogo naknada koje će investitor imati prilikom ulaganja u uzajamne fondove. Jedna od najvažnijih naknada koju treba uzeti u obzir je omjer troškova upravljanja (MER), koji menadžment tim naplaćuje svake godine, na osnovu vrijednosti imovine u fondu. MER se kreće od 0,05% do 0,7% godišnje i varira u zavisnosti od vrste fonda. Ali što je veći MER, to više utiče na ukupne prinose fonda.
Prilikom kupovine uzajamnih fondova možda ćete vidjeti brojne troškove prodaje koji se nazivaju opterećenja. Neki su prednji teret, ali vidjećete i sredstva bez opterećenja i nazad. Budite sigurni da znate da li fond koji razmatrate nosi prodajno opterećenje prije nego što ga kupite. Provjerite listu brokera bez naknada za transakcije ako želite izbjeći ove dodatne troškove.
U pogledu početnog investitora, naknade za uzajamni fond zapravo su prednost u odnosu na provizije na akcije. Razlog za to je taj što su naknade iste, bez obzira na iznos koji ulažete. Stoga, sve dok ispunjavate minimalne uslove za otvaranje računa, možete uložiti samo 50 ili 100 USD mjesečno u zajednički fond. Izraz za to se naziva usrednjavanje dolara (DCA) , i to može biti odličan način za početak ulaganja.
Diverzifikacija i smanjenje rizika
Diverzifikacija se smatra jedinim besplatnim ručkom za ulaganje. Ukratko, ulaganjem u niz sredstava smanjujete rizik od performansi jedne investicije i ozbiljno oštećujete povrat ukupne investicije. Možete to smatrati finansijskim žargonom "ne stavljajte sva svoja jaja u jednu korpu".
U pogledu diverzifikacije, najveća poteškoća u tome će doći od ulaganja u akcije. Kao što je ranije spomenuto, troškovi ulaganja u veliki broj akcija mogu biti štetni za portfelj. Sa depozitom od 1.000 dolara gotovo je nemoguće imati dobro diverzifikovan portfelj, zato budite sjesni da ćete za početak možda trebati ulaganja u jednu ili dvije kompanije. Ovo će povećati vaš rizik.
Ovdje dolazi u fokus glavna korist od uzajamnih fondova ili fondova kojima se trguje (ETF). Obe vrste hartija od vrijednosti imaju veliki broj akcija i drugih investicija u fondu, što ih čini raznolikim od pojedinačnih akcija.
Donja granica
Moguće je investirati ako tek započinjete s malom količinom novca. To je složenije od odabira prave investicije (podvig koji je sam po sebi težak) i morate biti svjesni ograničenja sa kojima se suočavate kao novi investitor.
Moraćete da napravite domaći zadatak da biste pronašli minimalne zahtjeve za depozitom, a zatim uporedite provizije sa drugim brokerima. Vjerovatno je da nećete moći da isplativo kupite pojedinačne akcije i dalje budete diverzifikovani s malim iznosom novca. Takođe ćete morati da izaberete kod kog brokera želite da otvorite račun.
